상하이방

이석주 세계증시가 동반상승하며 펀드투자가 유행처럼 퍼지고 있다. 부자아빠의 기초지식으로 펀드투자에 대해 자세히 알아보자.

1. 펀드(Fund)란?

펀드는 <투자자로부터 모은 자금을 자산운용회사가 주식, 채권, 부동산등의 자산에 투자, 운용 한 후 그 결과를 돌려주는 간접투자상품>이다. 직접 투자는 투자자가 주식이나 채권을 직접 골라서 투자하는 것이고, 간접투자는 자산운용회사가 운용하는 펀드에 투자자가 가입하는 것으로 펀드투자가 대표적인 간접 투자이다. 펀드 투자의 장점으로는 ① 적은 돈으로 쉽게 주식이나 채권에 투자할 수 있다. ② 펀드는 주식, 채권 등 여러 종목에 분산하여 투자하기 때문에 집중투자에 따른 위험을 줄일 수 있다. ③ 투자에 전문지식을 가진 인력의 도움으로 투자 할 수 있다. 등이 있다.

2. 펀드투자는 어떤 위험이 있을까?

◎가격변동 위험: 펀드 투자한 자산의 가격하락위험
◎기업부도 위험: 펀드가 투자한 주식, 채권 발행기업의 부도 또는 파산의 위험
◎금리변동 위험: 금리 상승 시 펀드가 투자한 채권의 가격하락 위험
◎환율변동 위험: 환율변동에 따른 외화자산의 가치변동위험

3. 펀드투자의 위험을 줄이는 방법

◎한번에 전액을 펀드에 투자하기보다는 정기적으로 일정 금액을 여러 번 나누어 투자시기를 분산하면 펀드투자의 위험을 줄일 수 있다.
◎증권시장은 장기적으로는 변동성이 감소되는 경향이 있으므로 펀드 투자 기간을 장기간으로 늘리면 펀드투자의 위험을 줄일 수 있다.

4. 펀드가입 시 꼭 알아야 할 사항.

◎펀드는 고객이 맞긴 돈을 자산운용회사가 운용하여 그 결과를 돌려주는 상품이므로 높은 수익을 얻을 수도 있고 반대로 원금에 손실이 생길 수도 있다.
◎펀드에 손실이 발생하여 원금에 손실이 오더라도 판매회사나 운용회사가 이를 보전해 주지 않는다.
◎펀드의 특징과 내용을 펀드가입 전 투자 설명서를 통해 반드시 숙지 하여야 한다.


5. 펀드에 투자하는 경우
부담하는 비용.

◎보수는 펀드에서 부담하는 것으로 운용보수, 판매보수, 수탁보수가 있으며 매일 펀드에서 수취한다.
◎수수료는 고객이 직접 부담하는 것으로 펀드투자 상담 및 계좌관리 서비스 등의 대가로 일시에 고객이 지급하는 판매수수료와 일전기간 이전 환매 시 일시에 고객이 부담하는 환매수수료가 있다.
◎기타 유가증권 매매비용 및 회계감사 비용 등 펀드관리를 위해 필요한 비용도 펀드가 부담하며 보수와 수수료는 펀드의 수익률에 영향을 비치므로 꼼꼼히 따져보아야 한다.


6. 펀드 가입 후 정기적으로
확인해야 되는 상황.

◎가입 후 현재까지의 투자성과
◎가입펀드의 자산구성내역 변경
◎펀드 결산시의 결산 수익률 및 재투자 내용
◎기타 운용전문 인력의 변경 등 운용 내용을 수시로 확인하여야 한다.